Что такое финансовая пирамида?

Тысячи людей, которые хотели приумножить свое богатство, стали жертвами финансовых пирамид. Что это такое и как вы их определяете?

После всех критических экономических кризисов, таких как войны и рецессии, наступает большая волна мошенничества и мошенничества. Финансовые пирамиды являются одними из наиболее опасных из этих схем, поскольку их легко спутать с реальными инвестиционными возможностями. В настоящее время даже ведутся споры о том, что криптовалюты похожи на финансовые пирамиды. Чтобы принять решение о законности ваших возможных инвестиций, вам нужно лучше понять финансовую пирамиду.

Финансовая пирамида — это разновидность финансового преступления. Этот мошеннический тип схемы основан на членстве. Вступление в пирамиду влечет за собой членский взнос. Инвесторам также предлагаются деньги за привлечение новых участников. На ранних стадиях они действительно могут приносить дивиденды. Тем не менее, когда приток инвесторов прекращается, прекращаются и выплаты. Реальный бенефициар, который всегда находится на вершине пирамиды, обычно к этому времени заработает миллионы. Этот первоначальный рекрутер получает все членские взносы, не предоставляя взамен никаких материальных продуктов или услуг. Поэтому такие “предприятия” являются незаконными.

Пирамида, Ponzi, и MLM

Мошенничество с пирамидой очень похоже на схему Ponzi (Понци). Эти два термина: Ponzi, и MLM, часто используются в одном и том же контексте и даже взаимозаменяемы. В то же время у них есть принципиальные отличия. Игнорирование их может помешать вам отличить мошенничество от реальных возможностей для бизнеса.

Схемы Понци — это инвестиционные схемы, которые выплачивают прибыль ранним инвесторам из денег новых инвесторов. Инвесторы считают, что их средства используются для финансирования очень прибыльного бизнеса. “Портфельные менеджеры” предлагают высокую доходность, которая поначалу может показаться привлекательной для новых инвесторов и повысить доверие. Однако реальной прибыли от бизнеса нет, поэтому фонды финансируют только инициатора(ов) схемы. В отличие от финансовых пирамид, схемы Понци не обязательно предполагают привлечение новых участников. Мошенники могут сами рекламировать свои “блестящие инвестиционные возможности”. Следовательно, новые люди, вступающие в клуб Понци, могут не быть связаны с его ранними инвесторами. Тем не менее, многие люди могут добровольно рекомендовать “выгодную инвестиционную услугу” своим друзьям, как только они получат прибыль.

Финансовые пирамиды очень похожи на схемы Понци тем, что ранние участники получают выгоду от новых членских взносов. Однако их часто очень трудно различить, поскольку они также напоминают законные механизмы многоуровневого маркетинга (MLM).

Предприятия, которые включают продажу продуктов семье и друзьям и привлечение других людей для того же, называются многоуровневым маркетингом (MLM), сетевым маркетингом или бизнесом прямого маркетинга. Эти сети очень популярны в розничной торговле косметикой и товарами для дома. Они тоже напоминают пирамиду, так как люди наверху, создавшие самую широкую сеть дистрибьюторов, получают наибольшую прибыль.

Одним из источников дохода для участников MLM является привлечение новых дистрибьюторов и получение комиссионных в зависимости от того, что они покупают, и их продаж розничным клиентам. Тем не менее, истинно законные предприятия сетевого маркетинга всегда включают возможность продажи продуктов “розничным” клиентам, которые не участвуют в MLM. Продукция конкурентоспособна и продается по справедливым ценам. Таким образом, дистрибьюторы могут преуспевать только на этих продажах, не привлекая других.

В финансовых пирамидах чаще всего нет реального продукта или услуги, которые вы могли бы продать. Часто компания-пирамида продает только свои собственные акции. Даже если некоторые товары выставлены на продажу, они завышены или ложно рекламируются как “чудодейственные” товары. На самом деле они часто не дают реального эффекта, имеют низкое качество и малую ценность. Таким образом, вы не можете много зарабатывать на реальных продажах и получать прибыль в основном за счет реферальных бонусов. Помимо постоянного набора персонала, участникам финансовой пирамиды часто рекомендуется или даже требуется регулярно покупать определенное количество товара, даже если у них уже больше запасов, чем можно использовать или продать.

Опасность как пирамид, так и схем Понци заключается в том, что они обе в конечном итоге разваливаются. Либо из–за того, что перестают приходить новые люди, либо из-за того, что юридические агентства тщательно изучают их бизнес-модели, участники схемы теряют источник дохода — других доверчивых людей.

Предупреждающие знаки

Прежде чем вы начнете заниматься каким-либо MLM-бизнесом или инвестиционным брокерством, проверьте наличие этих красных флажков:

  • они предлагают быстрые доходы и чрезвычайные доходы
  • привлечение большего числа участников является обязательным
  • выгоды для найма превышают доходы продажи
    качество и стоимость продукции необходимо продать сомнительных
  • затраты на присоединение высокие без явных причин
  • реклама утверждает, что это не финансовая пирамида
  • они дают 100% гарантию получения прибыли и предлагаем легких денег
  • запутанным планом компенсации
  • встречи найма создать бешеную атмосферу нажав на эмоции и жадность
  • есть много негативных отзывов и жалоб о компании, или наоборот, все отзывы будут высоко оценены и записываются аналогичным образом
  • бизнес-план утверждает, что вы будете зарабатывать деньги за счет дальнейшего роста вашему “дому” – на комиссии от продаж, сделанных новыми дистрибьюторами ты призывник, а не свои собственные реализации продукции
  • “показания” от других дистрибьюторов преувеличены
  • продукт или услуга предлагаются на продажу является не конкурентоспособным ценам
  • вы должны платить деньги откровенного просто участвовать
  • возможность кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой

Правовые последствия

Большинство стран мира запрещают любую предпринимательскую деятельность пирамидального характера

Инициаторы схемы обычно приговариваются к длительному тюремному заключению. В зависимости от страны, в которой вы живете, вас также могут считать преступником, даже если вы невольно участвуете в финансовой пирамиде. Однако наказания для “распространителей”, как правило, мягче, чем для организаторов.

С юридической точки зрения определение финансовой пирамиды может варьироваться. Вам лучше проверить свои местные законы, прежде чем вступать в группы MLM или начинать их в качестве предпринимателя. Существует тонкая грань, которая может погубить ваш MLM-бизнес, даже если вы не планируете намеренно обманывать людей, которых нанимаете.

Например, в некоторых штатах США финансовая пирамида — это “любая схема, при которой человек платит деньги или какую-либо другую финансовую выгоду за шанс или возможность получить компенсацию, независимо от того, получает ли он также другие права или собственность”. В других случаях могут быть разрешены продажи по цепочке рефералов при условии, что продукт или услуга не превышают определенных ценовых ограничений.

Какими бы ни были правила, сегодня юридическим агентствам трудно обнаружить финансовые пирамиды, поскольку социальные сети предлагают рекрутерам более широкий круг потенциальных новых инвесторов. Таким образом, такие схемы могут быть устойчивыми в долгосрочной перспективе. Более того, регулирующие органы не могут отслеживать личные сообщения, и вербовка происходит незаметно. Между тем уязвимые люди, которые потеряли или временно приостановили свою работу во время пандемии, очень хотят получить скромную возможность дополнительного дохода, предоставляемую прямыми продажами и рекомендациями.

Тематические исследования

Финансовые пирамиды могут принимать различные обличья. Вот несколько известных примеров.

Европейский клуб королей функционировал в Швейцарии, Германии и Австрии в начале 1990-х годов. Частный клуб, основанный на членстве, пригласил предпринимателей малого и среднего бизнеса присоединиться и получить финансовую поддержку в своей предпринимательской деятельности. Все, что им нужно было сделать, это купить членский сертификат за 1400 немецких марок. Взамен члены клуба получали 200 марок каждый месяц – весьма впечатляющая прибыль. Однако, когда скрупулезные власти проверили бизнес, оказалось, что почти половина собранных денег была направлена на выплаты, в то время как другая половина пошла в карманы организаторов. Никаких реальных услуг или продуктов предоставлено не было, равно как и инвестиций. Следовательно, EKC был объявлен незаконным.

Печально известная группа Илишен Тяньси в Китае предложила участникам заплатить 10 000 юаней за три коробки муравьев. Через 14,5 месяцев вкладчикам было обещано получить 13 250 юаней. Члены клуба должны были давать муравьям пищу и воду до тех пор, пока они не умрут. Затем фирма должна была выкупить мертвых муравьев обратно. Предположительно, муравьев собирались превратить в продукты для здоровья, сочетающие традиционную китайскую культуру здравоохранения с современной биологической наукой и технологиями. По данным китайских СМИ, до 1 миллиона человек разводили муравьев для Илишена, что давало ему годовой оборот в 15 миллиардов юаней. Схема просуществовала 8 лет и закончилась массовыми общественными протестами. После этого скандала Пекин ограничил прямые продажи одним уровнем продаж, запретив все MLM-компании.

Российская схема МММ Понци, которая затронула более 10 миллионов человек, процветала на постсоветском пространстве в течение многих лет. Хотя его вдохновитель Сергей Мавроди умер несколько лет назад, его мошенническое наследие все еще влияет на людей в разных уголках мира. Компания Мавроди начинала с различных видов розничной торговли прямо перед распадом СССР, но в 1990-е годы быстро превратилась в крупную финансовую пирамиду. Люди вложили миллиарды в МММ, которая обещала 1000% годовой прибыли. Компания не продавала ничего, кроме бумажных купюр, которые она разработала. Предполагалось, что они представляют собой долю корпоративных акций.

Бизнес вернулся в 2011 году, открыто заявляя, что это финансовая пирамида. В то же время это новая онлайн-платформа, предлагающая взаимопомощь и бросающая вызов неравенству в распределении богатства. MMM Global начала принимать BTC в 2014 году. Компания также анонсировала собственную криптовалюту, привлекающую людей, склонных к риску, к увеличению прибыли с помощью трехуровневой партнерской программы и еженедельной отдачи от депозитов до 100 000 долларов. Некоторые крипто-токены MAVRO в настоящее время торгуются на бирже VinDAX. Однако у него нет функционального веб-сайта, и, похоже, Сергей Мавроди не имеет к этому никакого отношения. Тем не менее, многие мошенники, выдающие себя за представителей МММ, попадают в поле зрения средств массовой информации. Слухи и мифы утверждают, что легендарный интриган все еще жив и даже связан с Сатоши Накамото.

Использованные источники

  1. What is a financial pyramid scheme? August 9, 2021. URL:payspacemagazine.com/business/what-is-a-financial-pyramid-scheme/
  2. Yandex.Ru
  3. Google.Com

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.